PrivatkundenArbeitskraft und Existenz
Eine feste Summe für die Menschen, die im Vertrag benannt sind.
Die beiden Tarife im Vergleich
Der Komfort-Tarif schließt den Standard-Tarif ein. Beide zahlen denselben Fall; der Unterschied liegt darin, wie weit sich der Vertrag später noch ändern lässt.
Der Einstieg. Die Summe wird bei Vertragsschluss vereinbart und lässt sich regelmäßig dynamisch anheben.
Dazu die Anlässe, zu denen sich die Summe später ändern lässt, und die befristeten Erhöhungen bei einem Kind oder einem eigenen Zuhause.
Was davon zu Ihnen passt, klären wir im Gespräch.
Verbindlich ist allein der Versicherungsschein.
Was jeder Tarif kann
In beiden Tarifen enthalten, im Standard wie im Komfort.
Summe frei wählbar
Die Höhe legen Sie bei Vertragsschluss fest.
Benannte Berechtigte
Das Geld geht an die Personen, die im Vertrag stehen.
Einkommensteuerfrei
So kommt die Summe bei den Berechtigten an.
Dynamik
Lässt sich vereinbaren. Die Summe steigt dann regelmäßig, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Was ich Sie fragen werde
Wer soll das Geld erhalten?
Wer soll im Todesfall Geld erhalten, und wer wird dafür im Vertrag benannt?
Was muss weiterlaufen?
Welche laufenden Verpflichtungen müssten weiterlaufen, etwa eine Immobilienfinanzierung?
Wie lange soll der Schutz reichen?
Wie lange soll der Schutz reichen: bis die Kinder eigenes Geld verdienen, bis ein Kredit getilgt ist?
Eine Person oder beide?
Soll eine Person abgesichert sein oder beide Partner gegenseitig?
Soll die Summe später steigen?
Sind Anlässe absehbar, zu denen die Summe später steigen soll, etwa eine Heirat, ein Kind oder ein eigenes Zuhause?
Was oft gefragt wird
Die Risikolebensversicherung zahlt eine bei Vertragsschluss vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Das Geld geht an die Personen, die im Vertrag als berechtigt benannt sind, und kommt bei ihnen einkommensteuerfrei an.
Zwei Dinge sind nicht vorgesehen. Offen gesagt, bevor es überrascht:
Danach, was ohne das Einkommen der versicherten Person weiterlaufen müsste. Als Faustzahl gilt das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens; mit Kindern und mit laufenden Krediten liegt der Bedarf darüber. Soll ein Kredit abgesichert werden, orientiert sich die Summe an dem, was davon noch offen ist. Das ist eine Faustzahl und ersetzt die Rechnung für den einzelnen Haushalt nicht.
Zwei Wege stehen im Vertrag. Die Dynamik hebt Schutz und Beitrag regelmäßig an, ohne dass dafür etwas veranlasst werden muss. Daneben gibt es benannte Anlässe: Heirat, der Erwerb einer Immobilie, die Geburt eines Kindes, der Schritt in die Selbstständigkeit. Welcher Tarif welchen Weg kennt, steht oben bei den beiden Tarifen.
Bei Vertragsschluss wird nach dem Gesundheitszustand gefragt. Für die vereinbarte Dynamik und für die im Vertrag benannten Anlässe gilt diese Auskunft weiter: Wenn die Summe zu einem dieser Anlässe steigt, wird nicht noch einmal gefragt.
Die Unterlagen der AXA nennen drei: Paare und Familien mit Kindern, Personen mit einem laufenden Kredit oder einer Hypothek, und Gesellschafterinnen und Gesellschafter von Personengesellschaften. Ausdrücklich genannt wird außerdem, dass sich die Frage mit dem Auszug der Kinder nicht erledigt, weil der erreichte Lebensstandard eines Paares an beiden Einkünften hängt.
Das nehme ich ins Gespräch mit: