FirmenkundenHaftpflichtversicherung
Vertrauensschadenversicherung
Gegen kriminelle Taten von innen und von außen.
Was versichert ist
Deckung
Enthalten
- Unterschlagung, Diebstahl und Sabotage durch Mitarbeitende
- Verrat von Betriebsgeheimnissen, bis zur vollen Versicherungssumme
- Gezielte Hackerschäden durch Außenstehende, mit und ohne Bereicherungsabsicht
- Täuschungsschäden durch außenstehende Dritte
- Schäden durch Phishing- und Pharming-Attacken
- Schäden durch externe Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
- Ehemalige Vertrauenspersonen bis zum Ende der Vertragslaufzeit
- Vertragsstrafen, die infolge eines Versicherungsfalls zu zahlen sind
- Interne und externe Kosten für Schadenermittlung und Rechtsverfolgung
- Kosten, um Ansprüche Dritter abzuwehren
- Kosten für PR-Maßnahmen, um den Ruf des Unternehmens zu sichern
- Schäden, die ein Vorversicherer wegen abgelaufener Nachmeldefrist ablehnt
- Vorläufige Entschädigungen bis zweihundertfünfzigtausend Euro
- Versicherungssumme zweifach je Versicherungsjahr
- Kein Selbstbehalt im Schadenfall
- Unbegrenzte Nachmeldefrist nach Vertragsende
Wo der Schutz Grenzen hat
- Versehen ohne Vorsatz: versichert sind kriminelle Handlungen
- Was über die Versicherungssumme hinausgeht
Schaden oder Anspruch
Abgrenzung
Die Vertrauensschadenversicherung ersetzt den eigenen Schaden, die Vermögensschadenhaftpflicht trägt Ansprüche anderer.
- Unternehmen
Vertrauensschadenversicherung
Der eigene Vermögensschaden durch kriminelle Handlungen von Mitarbeitenden oder Außenstehenden.
- Beratende Berufe
- Prüfende Berufe
Vermögensschadenhaftpflicht
Ansprüche anderer, wenn ein berufliches Versehen deren Vermögen schädigt.
Zur VermögensschadenhaftpflichtWas ich Sie fragen werde
Vorher klären
Wie viele haben Zugriff auf Geld oder Daten?
Wie viele Mitarbeitende haben Zugriff auf Geld, Ware, Buchhaltung oder Betriebsgeheimnisse?
Arbeiten externe Berater mit?
Arbeiten externe Rechtsanwälte, Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer für das Unternehmen?
Gibt es schon eine Vertrauensschadenversicherung?
Besteht schon eine Vertrauensschadenversicherung bei einem anderen Versicherer?
Wie oft kommen Zahlungsanweisungen per Mail oder Telefon?
Laufen Zahlungen über Anweisungen per E-Mail oder Telefon, die jemand vortäuschen könnte?
Was oft gefragt wird
Fragen
Was ersetzt eine Vertrauensschadenversicherung?
Die Vertrauensschadenversicherung ersetzt Vermögensschäden, die einem Unternehmen durch vorsätzliche kriminelle Handlungen entstehen, begangen von eigenen Mitarbeitenden oder von Außenstehenden. Im Mittelpunkt steht damit der eigene Schaden des Betriebs, nicht wie bei einer Haftpflichtversicherung die Ansprüche anderer.
Ist die Vertrauensschadenversicherung eine Haftpflichtversicherung?
Nein. Sie ersetzt in erster Linie den Vermögensschaden, den das Unternehmen selbst erleidet. Werden aus einem solchen Fall Ansprüche anderer gegen das Unternehmen erhoben, übernimmt sie die Kosten, diese abzuwehren.
Welche Taten sind versichert?
Versichert sind Taten von Vertrauenspersonen, etwa Unterschlagung, Diebstahl oder Sabotage, und von außenstehenden Tätern. Der Verrat von Betriebsgeheimnissen, gezielte Hackerangriffe von außen, mit und ohne Bereicherungsabsicht, und Täuschung durch Dritte werden jeweils bis zur vollen Versicherungssumme erstattet. Schäden durch Phishing und Pharming sind ebenfalls eingeschlossen.
Wie sieht ein Vertrauensschaden aus?
Die AXA nennt Fälle aus der Praxis: Eine Personalsachbearbeiterin erfand Sonderzahlungen, leitete sie auf ihr Konto um und löschte danach die Datensätze. Eine Filialleiterin entnahm über längere Zeit Baustoffe ohne Bezahlung. Ein Fahrer lud mehr Fernseher als vorgesehen und verschwand mit den zusätzlichen Geräten.
Was ist ein Fake-President-Betrug?
Ein Mitarbeiter bekommt einen dringenden Anruf und eine täuschend echte E-Mail des vermeintlichen Vorstands: Er soll sofort und unter strengster Verschwiegenheit einen hohen Betrag überweisen. Erst danach zeigt sich, dass Täter die Interna der Firma vorher gezielt ausgespäht hatten. Täuschungsschäden durch Außenstehende sind versichert.
Was gilt, wenn ein Schaden erst spät entdeckt wird?
Nach dem Ende des Vertrags gilt eine unbegrenzte Nachmeldefrist. Versichert sind auch Schäden, die ein früherer Versicherer abgelehnt hat, weil dessen Nachmeldefrist abgelaufen war, und Taten ehemaliger Vertrauenspersonen bis zum Ende der Vertragslaufzeit.
Reichen gute Kontrollen nicht aus?
Auch gute Kontroll- und Vorsorgestrukturen verhindern Veruntreuung nicht vollständig, und auch langjährige, als zuverlässig geltende Mitarbeitende können in einer Ausnahmesituation eine Straftat begehen. Die AXA beschreibt die Versicherung darum als Baustein des Risikomanagements, vergleichbar mit einer klassischen Sachversicherung.
Reden wir
Das nehme ich ins Gespräch mit:
- Vertrauensschadenversicherung